O que é Embedded Finance? Entenda como funciona na prática!
Como a incorporação de serviços financeiros em plataformas não financeiras está transformando a experiência do usuário e trazendo mais oportunidades de negócios?
Com o avanço da tecnologia e a integração entre diferentes plataformas digitais, os serviços financeiros deixaram de existir apenas dentro dos bancos tradicionais e passaram a fazer parte de diversas experiências digitais do dia a dia.
Diversos serviços surgiram e se modificaram, o Embedded Finance, ou finanças embarcadas é um desses serviços. Ele permite que empresas de diferentes setores integrem soluções financeiras diretamente em seus produtos ou plataformas, tornando o acesso a esses serviços mais simples, rápido e integrado à jornada do usuário.
Mas afinal, o que é Embedded Finance, como ele funciona e por que tem ganhado tanto espaço no mercado? Vamos entender?
O que é Embedded Finance?
Muito mais simples do que o nome sugere, Embedded Finance é um modelo que permite integrar serviços financeiros diretamente em plataformas ou aplicativos que originalmente não pertencem ao setor financeiro.
Na prática, empresas de diversos segmentos podem oferecer soluções financeiras dentro de seus próprios ambientes digitais.
Esses serviços podem incluir:
Pagamentos integrados;
Crédito ou financiamento no momento da compra;
Contas digitais
Emissão de cartões;
Seguros ou outros serviços financeiros.
Foto de Tima Miroshnichenko
O grande diferencial do Embedded Finance está na experiência do usuário. Em vez de precisar acessar um banco ou uma instituição financeira separadamente, o cliente pode resolver suas necessidades financeiras dentro da própria plataforma que já utiliza.
Qual é o objetivo do Embedded Finance?
O principal objetivo do Embedded Finance é tornar os serviços financeiros mais acessíveis, integrados e eficientes, eliminando etapas desnecessárias. Facilidade e praticidade podem resumir o serviço.
Ao incorporar o Embedded Finance as empresas conseguem oferecer uma experiência mais fluida, na qual o serviço financeiro aparece exatamente no momento em que ele é necessário.
Olhando pela vertente do empreendedorismo, esse modelo também cria novas oportunidades de negócio, permitindo que empresas ampliem sua oferta de serviços, aumentem o engajamento dos clientes e criem novas fontes de receita.
Como o Embedded Finance funciona?
O Embedded Finance acontece com a integração entre empresas não financeiras e instituições que oferecem infraestrutura financeira e regulatória.
Essa integração geralmente acontece por meio de tecnologias como APIs financeiras, que permitem conectar diferentes sistemas de forma segura e eficiente.
Nesse modelo, a empresa que oferece o produto ou serviço mantém a experiência do usuário dentro da sua própria plataforma, enquanto a infraestrutura financeira, responsável por processamento de pagamentos, liquidação de transações e conformidade regulatória, é fornecida por uma instituição especializada.
Embedded Finance X open banking
Embora estejam relacionados à transformação digital do setor financeiro, Embedded Finance e Open Banking não são a mesma coisa.
O Open Banking (ou Open Finance) é um sistema que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre diferentes instituições, sempre com autorização do cliente. Esse modelo amplia a concorrência e possibilita o desenvolvimento de novos produtos financeiros baseados em dados.
Já o Embedded Finance está relacionado à integração de serviços financeiros diretamente dentro de plataformas e experiências digitais.
Podemos dizer que enquanto o Open Banking facilita o acesso e o compartilhamento de informações financeiras, o Embedded Finance utiliza essa infraestrutura e outras tecnologias para incorporar serviços financeiros na jornada do usuário.
Embedded Finance X BaaS
Outro conceito frequentemente associado ao Embedded Finance é o BaaS, na sua descrição, Banking as a Service.
O BaaS funciona como a infraestrutura bancária que viabiliza a oferta de serviços financeiros por empresas que não são bancos. Por meio desse modelo, instituições financeiras disponibilizam suas funcionalidades, como contas, pagamentos e emissão de cartões, para outras empresas por meio de APIs.
O BaaS atua nos bastidores, fornecendo os recursos necessários para que os serviços de Embedded Finance sejam oferecidos de forma segura, escalável e em conformidade com as regulações do setor financeiro.
Quais são as vantagens do Embedded Finance?
Para as empresas que adotam o modelo, ele permite ampliar o portfólio de serviços, aumentar o engajamento dos clientes e criar novas oportunidades de receita. Além disso, integrar soluções financeiras à própria plataforma pode melhorar a experiência do usuário e fortalecer o relacionamento com o cliente.
Já para os consumidores, a principal vantagem está clara: conveniência. Com serviços financeiros integrados às plataformas digitais que já utilizam, os usuários conseguem realizar pagamentos, acessar crédito ou gerenciar suas finanças de forma mais rápida e simples.
Quem pode trabalhar com Embedded Finance?
Como já podemos ver até aqui, o Embedded Finance não está restrito a instituições financeiras! Assim, empresas de diferentes setores podem incorporar serviços financeiros em seus produtos ou plataformas.
Entre os exemplos mais comuns estão:
Marketplaces que oferecem soluções de pagamento ou crédito para vendedores;
Aplicativos de mobilidade com pagamento integrado;Plataformas de gestão que permitem emissão de boletos ou pagamentos;
Empresas de tecnologia que disponibilizam contas digitais ou cartões para seus usuários.
Quais são os desafios e riscos do Embedded Finance?
Oportunidades vem acompanhas de responsabilidades, e nesse caso, um dos principais pontos de atenção está relacionado à segurança e à proteção de dados, já que os serviços financeiros lidam com informações sensíveis e transações financeiras.
Também não podemos esquecer de outro aspecto relevante, a conformidade regulatória. Empresas que oferecem serviços financeiros precisam seguir normas e diretrizes específicas para garantir a integridade das operações e a proteção dos usuários.
Por que entender Embedded Finance é estratégico no contexto da WisePay?
Acreditamos que acompanhar essas transformações faz parte da forma como a empresa enxerga o futuro dos serviços financeiros. O desenvolvimento de soluções baseadas em tecnologia, integração e inovação permite ampliar possibilidades para empresas que desejam incorporar serviços financeiros em suas plataformas e, claro, levar maior comodidade e facilidade para o usuário final.
É justamente nesse contexto que iniciativas e soluções desenvolvidas pela WisePay ganham importância. Atuamos cada vez mais em um ecossistema de pagamentos oferecendo ferramentas e modelos como o SaaS - Software as a Service, que ajudam empresas e parceiros a gerenciar transações, acompanhar operações financeiras e otimizar processos do dia a dia, contribuindo para uma gestão financeira mais eficiente e integrada.
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(1) Pontos de interação padronizados (conjuntos de regras, formatos de dados e métodos) que permitem que uma aplicação acesse funcionalidades ou dados de outra sem conhecer detalhes internos.
Fontes: